信用不好我可以貸款嗎!!!
請多多轉分享出去，幫助您的朋友、家人不要信用不良喔~
人的一生中有非常多機會要貸款，
而貸款的需求各式各樣都有，
像是房貸試算、信用貸款、汽車貸款、就學貸款、房屋裝潢貸款
等等...
要滿足上述需求需要不少錢，而親友也不太可能借我們這麼多錢，
所以這時候就要找上銀行拉~~
今天小君就整理出九大銀行不告訴你的拒貸原因，
只要生活中稍加注意，培養好自己的信用，不要信用不良，
在面對銀行貸款時就能無往不利喔。
<1>.銀行小白 (不是蠟筆小新裡面那隻)
是沒有信用卡，沒有和銀行有任何借款記錄的人(信用卡也算小額借款)，
您看看，你跟一個朋友沒見過幾次面，也沒啥交情，
一開口就要跟他借錢，他敢借你嗎？？？
所以建議您一定要有張信用卡，無論電話費、水電費等帳單都用信用卡繳，
您在繳信用卡的錢就好了，這樣不是很方便嗎～
日積月累下來，您在銀行端的信用分數就會越來越高喔～
只要別遲繳，自然不會產生信用不良的狀況。
<２>.信用卡遲繳
千萬不要遲繳信用卡帳單阿，
您看看，您跟一個朋友借錢，他是相信你這個人才把錢借你，
時間到了你卻不還錢，對於借錢的人來說當然會擔心囉～
理所當然的您的信用分數就會被打折扣勒～
這也是經常會產生信用不良的狀況。
<3>.信用卡循環利息-只繳部分使用循環信用
不要貪小便宜只繳最低金額或使用信用卡循環利息，
這樣銀行會認為你財力不夠，連這麼小額的金錢都無法繳清，
在那拖拖欠欠，導致信用不良，誰還敢貸款給你呀~
<4>.前筆信用貸款常遲繳
同第二點，你是跟人家貸款，
規矩定的都清清楚楚，每月時間一到就部分還錢，
您遲繳就是在扼殺對方對你的信任～！
又是一個信用不良的標準case。
<5>.就學貸款遲款最容易犯(不會主動通知未繳)
如今台灣私立學校氾濫，學費高昂，
有非常多學生是背著就學貸款的，
但就學貸款比信用貸款還恐怖，
信用貸款遲繳銀行會提醒你，
就學貸款遲繳銀行是不會提醒的！！
所以一旦遲繳就會造成信用不良，
為什麼呢，因為就學貸款背後的大老闆是我們的國民政府，
有事政府扛，所以銀行不會特別提醒你要還錢，
所以無形之中你的信用分數被打折扣了都還不知道。
千萬不要遲繳就學貸款喔，別以為沒人通知就是你賺到！！
所以，就學貸款遲繳也是會造成信用不良的喔。
<6>.配偶有信用瑕疵
夫妻婚後若約定為共同財產制，
則您在資產、債務上基本上都被銀行視為一體，而不是個人，
所以您的配偶的負債也會影響到銀行對您的還款能力跟信用評估。
千萬不要害您的配偶信用不良呀。
<7>.當親友的保人、連帶擔保
這個信用不良問題小君已經聽過無數次了，
人是感情的動物，所以被親人、朋友要求當保人的時候通常是無法拒絕得，
但你想想，為什麼會有保人這個制度？？？
就是銀行覺得你還款能力不夠，所以要請第三人替你做保，
當你朋友無力還款時，身為保人的你就要替他承擔這筆債務，您還不出來變成您的信用不良。
千萬要慎行呀，不如你把這篇文章給他看，請他養好自己的信用，
這樣就不需要保人了，他輕鬆你也Happy，更沒有信用不良的問題，哈哈~
<8>.親屬代償
簡單說就是你借錢太多，家人替你還錢，
申請親屬代償註記，讓銀行知道以後要借你錢要小心，
你欠債很多XD
這在銀行認知也是信用不良的表現。
<9>.過往信用瑕疵
過往已經犯過上述8個錯誤產生信用瑕疵，信用不良
通常情節輕微的話，等個半年、一年，信用不良的聯徵紀錄會更新，
再重新向銀行貸款提出申請即可。
上述9大銀行拒絕貸款的原因，
是小君多年來跟銀行打交道的經驗，
希望您能多加注意，在與銀行貸款時能夠順順利利~~~
不要因此信用不良呀。
負債又分為兩種：一種是壞債，一種是好債。
借了會讓你生活支出增加，負擔加重→壞債
借了會幫助你創造更多效益，增加現金流入→好債
至於什麼是好債、什麼是壞債，可以看影片會更清楚喔～
假如真的已經犯了以上這九項的裡面幾項而導致信用不良的話，
也千萬不要灰心！更千萬千萬千萬不要找地下金融機構如當舖或
地下錢莊，否則還到死都還不完...
小君幫大家找了一些貸款訊息
<1>【OK忠訓】
進去看了一下OK忠訓的網站，還蠻有制度的，還有得到專業認證。
而且才知道原來找專業信任的信貸機構是這麼的重要！看下圖比較就知道
他們會幫忙與多家銀行進行媒合，找出最有利於信用不良貸款者的借貸方式。
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<2>.潮霖資產
專業的資產管理顧問公司，主要業務協助債務人和債權主作溝通協調，
幫助信用不良債務人得到最佳還款條件減輕債務壓力，
這間公司和非常多大銀行合作，有需要貸款試算的話可以找它們做免費房貸試算、汽車貸款試算。
<3>.理債一日便
成立超過20年的公司，
許多市場上的信用不良投資人透過他們和銀行協商獲得比較好的還款條件。
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<4>.速配貸
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辦理信用貸款基本常識必須要知道的
信用貸款又稱為無擔保性放款，簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品
信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況，一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外，
最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主
再來就是看工作證明和基本財力證明文件
銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等
但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同，如果沒有上述文件，不同銀行也還是有能接受的不同文件!!
信用貸款名目琳瑯滿目，包括 優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等
而自己到底適合哪項貸款，這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!
辦信用貸款要準備哪些資料
個人信用貸款
一般公司或上市櫃員工貸款所需資料
1.身份證正反面影本
2.健保卡或駕照正反面影本
3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)
4.薪轉存褶封面+內頁近半年
5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)
6.其他等有利文件(視不同工作類別)
信用貸款信用評分表
<1>‧年齡
３０歲－３５歲 （６分）
２６歲－３０歲 （５分）
３６歲－４０歲 （４分）
２０歲－２５歲 （３分）
４１歲－４５歲 （２分）
４６歲以上 （１分）
<2>‧婚姻狀況
已婚 （２分）
未婚或離婚 （１分）
<3>‧現居狀況
房屋自有 （４分）
親屬房屋 （３分）
公司宿舍 （２分）
租賃 （１分）
<4>‧最高學歷
碩士以上 （４分）
大學／專科 （３分）
高中／高職 （２分）
高中職以下 （１分）
<5>‧公司規模／行業別
公教人員、上市公司員工、1000大企業員工、四師 （５分）
上櫃公司、3000大企業員工或公司資本額一億(含)以上 （４分）
5000大企業員工或公司資本額500萬(含)以上 （３分）
公司實收資本額500萬以下 （２分）
獨資、企業社或其他 （１分）
<6>‧年資
現職滿３年以上 （５分）
現職滿２年以上 （４分）
現職滿１年以上 （３分）
現職滿半年以上 （２分）
現職滿３個月以上 （１分）
現職未滿３個月 （０分）
<7>‧年收入
８０萬以上 （6分）
６０萬－８０萬 （5分）
４０萬－６０萬 （4分）
３０萬－４０萬 （3分）
２５萬－３０萬 （2分）
２５萬以下 （1分）
<8>‧薪資證明
薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單皆有（4分）
只有薪資轉帳 （3分）
只有扣繳憑單 （2分）
只有勞保異動明細 （1分）
領現金以上證明皆沒有 （0分）
<9>‧信用往來
信用卡持卡時間３年以上 （５分）
信用卡持卡時間１年以上 （４分）
信用卡持卡時間半年以上 （３分）
信用卡持卡時間滿３個月未滿半年 （２分）
信用卡持卡時間未滿３個月 （１分）
無任何信用卡使用紀錄 （０分）
<10>‧雙卡動用率
雙卡無動用循環利息皆全額繳清 （４分）
雙卡動用率(含分期)５成以內 （３分）
雙卡動用率(含分期)７成以內 （２分）
雙卡動用率(含分期)８成以上 （１分）
雙卡(含利息和分期金)超額使用 （０分）
<11>‧繳款紀錄
信用卡和其他貸款無任何遲繳紀錄 （４分）
有延遲繳款紀錄半年內不超過２次 （３分）
有延遲繳款紀錄半年內不超過３次 （２分）
有延遲繳款紀錄半年３次以上 （１分）
<12>‧負債比
無擔保總負債小於月薪的１０倍 （５分）
無擔保總負債小於月薪的１２倍 （４分）
無擔保總負債小於月薪的１５倍 （３分）
無擔保總負債小於月薪的１７倍 （２分）
無擔保總負債介於月薪的１７－２２倍（１分）
無擔保總負債大於月薪的２２倍 （０分）
<13>‧聯徵次數
近三個月無任何銀行聯徵查詢 （４分）
近三個月聯徵次數有１次 （３分）
近三個月聯徵次數有２次 （２分）
近三個月聯徵次數有３次(含) （１分）
<14>‧名下資產
名下有房屋或汽車 （２分）
名下無任何動產或不動產 （１分）
此貸款評分表滿分為６０分，愈接近６０分者貸款的成功率愈高，
如果總分未滿４０分者在銀行的信用評分很可能落在及格邊緣，
此貸款評分表僅供各位貸款人參考使用，評分高並不表示銀行貸款就一定會通過，
選擇適合的銀行仍是貸款成功的重要關鍵，不清楚自己的信用評分是否符合申請資格時，
不妨透過貸款經理人協助規劃，節省您的時間成本。
本貸款評分表純屬本人綜合各家銀行的貸款評分所整理的貸款評分表，
貸款前先替自己進行簡易貸款評分，可降低貸款評分不足的結果。
信用貸款陷阱究竟要如何避開，掌握這4個重點讓你不會踏進去
1.利率問題
2.融資還借款
3.緊急帳戶替代借錢
4.貸款期數與額度
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